آیا از نظر مالی سالم هستید؟
محتوا
بسیاری یا تمام محصولات ارائه شده در اینجا از طرف شرکای ما است که به ما خسارت می دهند. این ممکن است بر روی کالاهایی که می نویسیم و در کجا و نحوه نمایش محصول در یک صفحه تأثیر بگذارد. با این حال ، این ارزیابی ما را تحت تأثیر قرار نمی دهد. نظرات ما نظر خودمان است. در اینجا لیستی از شرکای ما آورده شده است و در اینجا نحوه کسب درآمد آورده شده است.
تلاش های سنتی برای سواد مالی موفقیت چشمگیری نداشته است. تحقیقات از دانشکده بازرگانی هاروارد نشان می دهد که حتی به نظر نمی رسد حتی آمریکایی هایی که در مدرسه به امور مالی شخصی می پردازند ، پس انداز بیشتری دارند یا اعتبار را بهتر از دیگران مدیریت می کنند.
به همین دلیل است که بسیاری از کارشناسان نگران عادت های پول آمریکایی ها - از جمله نهادهای نظارتی مانند دفتر حمایت از حقوق مصرف کننده و اتاق های فکر مانند مرکز نوآوری خدمات مالی - مفهوم سلامت مالی را تبلیغ می کنند.
"سواد مالی در واقع همان چیزی است که شما می دانید. سلامت مالی نتیجه است. "، راشل اشنایدر ، معاون ارشد مرکز ، می گوید. "شما ممکن است بدانید که چه کاری باید انجام دهید ، اما فاصله بین شناخت و رفتار بسیار زیاد است."
مفهوم سلامت مالی همچنین نیروهای خارج از کنترل ما را تصدیق می کند. همانطور که سلامت جسمی ترکیبی از رفتار ، ژن ها و دسترسی به مراقبت های پزشکی خوب است ، سلامت اقتصادی نیز نتیجه تصمیمات و توانایی های شخصی ، اقتصاد و دسترسی به خدمات و مشاوره های مالی خوب و بی طرفانه است.
اشنایدر می گوید: "عنصری از مسئولیت شخصی وجود دارد ، اما بیشتر از این است."
تعاریف سلامت مالی به طور معمول سه عامل مشترک دارد:
شما می توانید زندگی مالی روزمره خود را مدیریت کنید
شما می توانید شوک مالی را جذب کنید
شما در مسیر دستیابی به اهداف مالی خود هستید
چطور به آنجا میرسی؟ این هشت رفتار می تواند به شما کمک کند:
شما کمتر از درآمد خود هزینه می کنید. این پایه سلامت مالی است. اگر هزینه های شما تمام درآمد موجود شما را بخورد ، نمی توانید بدهی خود را پس بگیرید یا پس انداز کنید.
قبض ها را به موقع پرداخت می کنید. شما جریان نقدینگی خود را مدیریت می کنید و به تعهدات مالی منظم خود عمل می کنید. پرداخت نکردن هزینه برای شما در ازای کارمزد دیر هزینه دارد ، اعتبار شما را آسیب می زند و باعث استرس می شود.
شما یک صندوق اضطراری مناسب دارید. "شایسته" با توجه به شرایط شما متفاوت است. مرکز نوآوری خدمات مالی ، که روش هایی را ایجاد کرده است که م institutionsسسات مالی می توانند سلامت مالی مصرف کننده را بسنجند ، مایل است همه 6 ماه هزینه زندگی را کنار بگذارند. بر اساس مطالعه موسسه اوربان ، یک گروه تحقیق در زمینه سیاست گذاری ، برای نجات یک خانواده کم درآمد از یک عقب گرد جدی اقتصادی ، حتی 250 دلار می تواند کافی باشد. آنچه مهمتر از مبلغ است ، ایجاد عادت پس انداز منظم است تا بتوانید به طور مداوم خزانه خود را دوباره پر کنید.
شما در مسیر پس انداز بازنشستگی هستید. میزان نیاز شما از نظر سن و شرایط متفاوت خواهد بود ، اما شما محاسبات را انجام داده اید و به طور مرتب پول می گذارید تا به آنجا بروید. اگر اهداف دیگری مانند خرید خانه دارید ، باید پس انداز کنید.
بار بدهی شما پایدار است. مرکز نوآوری خدمات مالی توصیه می کند که پرداخت وام مسکن بیش از 28٪ از درآمد پیش مالیات شما را مصرف نکند و کلیه پرداخت بدهی ها از جمله وام مسکن کمتر از 36٪ باشد. معیار دیگر بودجه 50/30/20 است: پرداخت مسکن و سایر هزینه های ضروری - حمل و نقل ، غذا ، آب و برق ، مراقبت از کودک ، بیمه و حداقل پرداخت وام - را در 50٪ یا کمتر از درآمد پس از مالیات خود نگه دارید. با این کار 30٪ برای مطالبات و 20٪ برای بازپرداخت بدهی و پس انداز به شما تعلق می گیرد. حتی یک سنج ساده تر این است که آیا بدهی شما شب ها شما را نگه می دارد یا خیر.
شما به طور معمول کارت اعتباری یا بدهی های دیگر با نرخ بالا ندارید. وامها برای خانه هایی پرداخت می شود که می توانند از نظر ارزش افزایش پیدا کنند و وامهای دانشجویی نیز آموزشی را ارائه می دهند که می تواند به افزایش درآمد شما کمک کند. به همین دلیل است که آنها اغلب به عنوان بدهی "خوب" توصیف می شوند ، در صورت استفاده متوسط. در مورد بدهی کارت اعتباری معمولاً هیچ چیز خوبی وجود ندارد ، که باعث می شود شما مدت طولانی پس از استفاده از آن ، هزینه های اقلام را پرداخت کنید.
شما نمرات اعتباری خوبی دارید. برخی از افراد امتیازات اعتباری را به عنوان وکالت برای سلامت مالی در نظر می گیرند. آنها واقعاً فقط میزان بازپرداخت بدهی را اندازه می گیرند. اما اعتبار خوب در صورت نیاز به یک شبکه ایمنی است. همچنین اگر قصد قرض گرفتن ندارید ، یک پس انداز کننده پول است. اعتبار بد می تواند حق بیمه شما را افزایش دهد ، از آپارتمان شدن شما جلوگیری کند و شما را مجبور به پرداخت سپرده های بزرگتر برای خدمات شهری کند.
شما به طور مناسب بیمه شده اید. شما می خواهید در برابر شوک های مالی که می تواند شما را از بین ببرد ، از جمله صورتحساب های پزشکی ، پرونده های قضایی ، بلایای طبیعی یا مرگ یکی از اعضای خانواده ، محافظت شوید. بیمه درمانی یک امر ضروری است و همچنین بیمه صاحبان خانه یا اجاره نشین ها نیز باید باشد. اگر وسیله نقلیه دارید ، به بیمه اتومبیل با محدودیت های مسئولیت حداقل برابر با ارزش خالص خود نیاز دارید. اگر کسی به درآمد یا خدمات شما وابسته است - ما نیز به شما والدین در خانه می پردازیم - شما احتمالاً به بیمه زندگی و از کارافتادگی احتیاج دارید.
بودجه شما چگونه مقایسه می شود؟
NerdWallet داده های بیش از 2000 آمریکایی را که توسط هریس نظرسنجی مورد بررسی قرار گرفت ، تجزیه و تحلیل کرد و آنها را در هر جنبه از سلامت مالی ارزیابی کرد. حدود 10٪ از آنها هر عنصر را میخ زدند ، اما بسیاری دیگر با بدهی ، بازنشستگی و کنار گذاشتن هر چیزی برای شرایط اضطراری دست و پنجه نرم می کردند.
در حدود 60 ثانیه می توانید بر اساس این سوالات مسابقه سلامت مالی را انجام دهید و ببینید که چگونه نمره می گیرید و اقدامات بعدی را باید در نظر بگیرید.
امور مالی شخصی خوب یک شبه اتفاق نمی افتد. اهمیت نمره سلامت مالی شما بسیار کمتر از قدم بعدی بعدی است که برای بهبود آینده مالی خود برمی دارید.
لیز وستون یک برنامه ریز مالی و ستون نویس معتبر در NerdWallet ، یک وب سایت شخصی مالی و نویسنده "امتیاز اعتبار شما" است. ایمیل: [ایمیل محافظت شده]. توییتر:lizweston.
این مقاله توسط NerdWallet نوشته شده و در اصل توسط آسوشیتدپرس منتشر شده است.
مقالات برای شما
چه عواملی باعث بالا رفتن نرخ تورم می شود؟
