راهنمای مبتدیان برای انتخاب وجوه متقابل

محتوا

• چرا وجوه بدون بار کار می کنند
• از یکی از بهترین شرکتهای صندوق سرمایه گذاری بدون بار استفاده کنید
• چرا صندوق های شاخص S&P 500 می توانند برای مبتدیان بهترین باشند
• چگونه فقط در یک صندوق سرمایه گذاری کنیم
• وجوه متعادل
• صندوق های سرمایه گذاری مشترک تاریخ هدف
• نحوه تجزیه و تحلیل صندوق سرمایه گذاری مشترک
• نحوه ایجاد نمونه کارها از صندوق های سرمایه گذاری مشترک

مبتدیان باید عاقلانه باشند که اهداف و برنامه های سرمایه گذاری خود را بدانند و خود را برای یک استراتژی بلند مدت آماده کنند. بنابراین ، با این فرض که بخواهید خودتان این کار را انجام دهید ، برخلاف استفاده از مشاور ، عاقلانه است که بدانید کدام شرکت های صندوق سرمایه گذاری بهترین تنوع صندوق های کم هزینه و بدون بار را دارند. سپس می توانید از آنجا به صندوق انتخاب بروید.

چرا وجوه بدون بار کار می کنند

وجوه بدون بار برای مبتدیان ایده آل است زیرا فاقد پورسانت دلالان و هزینه های فروش است که در مجموع به عنوان "بار" شناخته می شود و به عنوان پرداخت خدمات مشاوره ای در نظر گرفته شده است. اگر در حال خرید صندوق های سرمایه گذاری مشترک خود هستید ، فرض بر این است که شما قبلاً مقایسه خود را در مقابل مشاور انجام داده اید و تصمیم گرفته اید که به تنهایی با خرید صندوق های سرمایه گذاری مشترک آن را انجام دهید. بنابراین دلیل خوبی برای پرداخت هزینه ها با صندوق های بار وجود ندارد ، به ویژه اینکه صندوق های بدون بار اغلب بازدهی بالاتر از وجوه بار در طول دوره های طولانی مدت را ارائه می دهند. به عبارت دیگر ، اگر شما یک سرمایه گذار خرید و نگه دارید و هدف سرمایه گذاری شما (به عنوان مثال ، بازنشستگی) چندین سال یا بیشتر از اکنون فاصله دارد ، احتمالاً بهترین کار را با وجوه بدون بار انجام می دهید.

از یکی از بهترین شرکتهای صندوق سرمایه گذاری بدون بار استفاده کنید

در اینجا فرض بر این است که شما فقط با یک صندوق سرمایه گذاری متوقف نخواهید شد و اهداف سرمایه گذاری شما بلند مدت است (بیش از پنج سال). بنابراین شما می خواهید بهترین شرکتهای صندوق سرمایه گذاری بدون بار را که طیف گسترده ای از دسته ها و انواع صندوق های سرمایه گذاری مشترک را در نظر دارند ، در نظر بگیرید زیرا برای ایجاد تنوع در ساختن سبد صندوق های سرمایه گذاری مشترک خود باید ادامه دهید. برخی از بهترین شرکت های صندوق سرمایه گذاری بدون بار شامل Vanguard Investments ، Fidelity و T. Rowe Price هستند.

چرا صندوق های شاخص S&P 500 می توانند برای مبتدیان بهترین باشند

صندوق های شاخص می توانند مکانی عالی برای شروع ساخت نمونه کارها از صندوق های سرمایه گذاری مشترک باشند. اکثر آنها نسبت هزینه بسیار کمی دارند و فقط در یک صندوق می توانند در معرض ده ها یا صدها سهام نمایندگی صنایع مختلف باشند. بنابراین ، می توانید هدف اولیه دریافت صندوق سرمایه گذاری متنوع و کم هزینه را برآورده کنید. باز هم ، Vanguard ، Fidelity و T. Rowe Price شرکت های صندوق سرمایه گذاری مشترک خوبی برای صندوق های شاخص هستند. همچنین می توانید به چارلز شواب نگاه کنید.

چگونه فقط در یک صندوق سرمایه گذاری کنیم

اگر می خواهید ساده ترین مسیر را طی کنید و مبلغ یکجا را در یک صندوق سرمایه گذاری سرمایه گذاری کنید ، چند گزینه وجود دارد که در مورد پایین نگه داشتن هزینه ها و تنوع گسترده بهترین کار را می کنند:

وجوه متعادل

صندوق های ترکیبی یا صندوق های تخصیص دارایی نیز نامیده می شوند ، این صندوق های سرمایه گذاری مشترک هستند که در یک توزیع متعادل دارایی سهام ، اوراق قرضه و پول نقد سرمایه گذاری می کنند. تخصیص معمولاً ثابت باقی می ماند و طبق یک هدف یا سبک سرمایه گذاری مشخص سرمایه گذاری می شود. به عنوان مثال ، صندوق متعادل Fidelity (FBALX) اختصاص تقریبی دارایی 65٪ سهام ، 30٪ اوراق قرضه و 5٪ وجه نقد دارد. این تخصیص وجوه یک پرتفوی متوسط ​​یا با ریسک متوسط ​​محسوب می شود.

صندوق های سرمایه گذاری مشترک تاریخ هدف

همانطور که از نام آن مشخص است ، صندوق های سرمایه گذاری Target-Date در ترکیبی از سهام ، اوراق قرضه و پول نقد سرمایه گذاری می کنند که برای شخصی که تا یک سال خاص سرمایه گذاری می کند مناسب است. با نزدیک شدن به تاریخ هدف ، مدیر صندوق با انتقال دارایی به خارج از سهام و اوراق قرضه و پول نقد ، به تدریج ریسک بازار را کاهش می دهد ، کاری که یک سرمایه گذار منفرد به صورت دستی انجام می دهد. بنابراین ، صندوق های سرمایه گذاری مشترک با هدف ، نوعی سرمایه گذاری "تنظیم کنید و فراموشش کنید" است. به عنوان مثال ، اگر پس انداز بازنشستگی خود را پس انداز می کنید و فکر می کنید ممکن است حدود سال 2035 بازنشسته شوید ، گزینه خوبی برای شما ممکن است Vanguard Target Retirement 2035 (VTTHX) باشد. سپس می توانید به تحقیقات خود پایان دهید ، به طور دوره ای پول جدیدی به صندوق اضافه کنید و با ادامه زندگی خود شاهد رشد تخم لانه خود باشید!

نحوه تجزیه و تحلیل صندوق سرمایه گذاری مشترک

شما می توانید در یکی از بهترین سایت های تحقیقاتی صندوق های سرمایه گذاری مشترک ، همه مواردی را که باید بدانید ، پیدا کنید. اما قبل از شروع به تحقیق ، می خواهید بدانید که به دنبال چه ویژگی هایی هستید و چگونه می توانید صندوق سرمایه گذاری مشترک را تجزیه و تحلیل کنید. تجزیه و تحلیل صندوق شامل مواردی فراتر از عملکرد گذشته است. همانطور که می دانید ، شما می خواهید به دنبال بودجه بدون بار با نسبت هزینه کم باشید ، که می تواند احتمال بازده قابل قبول آینده را افزایش دهد. این ویژگی ها به ویژه برای صندوق های شاخص ، که به آنها صندوق هایی با مدیریت منفعل نیز گفته می شود ، از اهمیت زیادی برخوردار است ، زیرا مدیر صندوق تلاش نمی کند "بازار را شکست دهد" بلکه بیشتر با شاخص (منفعلانه) مطابقت دارد.

وجوه تحت مدیریت فعال نیز وجود دارد که مدیر صندوق به طور فعال در تلاش است تا بهترین بازده را برای میزان معقول ریسک بدست آورد. این وجوه به طور طبیعی نسبت هزینه بالاتری خواهند داشت زیرا تحقیقات اضافی مورد نیاز باعث افزایش هزینه های مدیریت صندوق می شود. با داشتن وجوهی که به طور فعال مدیریت می شوند ، می خواهید مدت تصدی مدیر را بررسی کنید تا مطمئن شوید مدیر صندوق حداقل سه سال و امیدوارم که پنج سال یا بیشتر در راس آن بوده باشد. مدیریت مداوم این اطمینان است که عملکرد صندوق به دلیل مدیر فعلی است و نه شخص دیگری که اخیراً بازنشسته شد یا شرکت صندوق را برای مدیریت صندوق دیگری ترک کرد.

نحوه ایجاد نمونه کارها از صندوق های سرمایه گذاری مشترک

قبل از خرید اولین صندوق سرمایه گذاری مشترک ، عاقلانه هستید که بدانید چگونه می توانید سبد سرمایه گذاری مشترک را ایجاد کنید. این تحقیق به نقطه اولیه آگاهی از برنامه های بلند مدت شما برای سرمایه گذاری و مبنای خرید صندوق شما بر اساس این طرح بازمی گردد. شما می توانید قبل از ساختن پایه و اساس آن ، به عنوان ترسیم و بررسی آن بنگرید.

مهمتر از همه ، کارها را ساده انجام دهید و مطمئن باشید که بیش از حد فکر یا تجزیه و تحلیل بیش از حد در صندوق های سرمایه گذاری نمی کنید. گاهی اوقات تازه شروع کار بهترین ایده است. جزئیات می توانند بعداً خود به دست بیایند. انتظار طولانی برای سرمایه گذاری باعث تضعیف اهداف سرمایه گذاری شما خواهد شد.