بدهی مصرف کننده ایالات متحده در ماه آگوست سقوط کرد ، تهدید به بهبود اقتصادی

محتوا

• بدهی مصرف کننده چیست؟
• چرا آمریکایی ها اینقدر بدهی دارند؟
• بدهی کارت اعتباری
• وام خودرو
• وام دانشجویی
• بدهی مصرف کننده چگونه به نفع اقتصاد است
• اشکال بدهی

در آگوست 2020 ، بدهی مصرف کننده ایالات متحده 2.1٪ کاهش یافت و به 4.1 تریلیون دلار رسید. این میزان پس از رشد 4.3٪ در ماه جولای است. بدهی مصرف کننده در ماه فوریه به رکورد 4.2 تریلیون دلار رسیده بود. بدهی همراه با هزینه های مصرف کننده ، در واکنش به بیماری همه گیر COVID-19 به طرز چشمگیری کاهش یافته است و این می تواند بهبود اقتصادی را تهدید کند.

بدهی مصرف کننده دو م componentsلفه دارد: بدهی چرخشی و غیر چرخشی.

بدهی گردان بیشتر از بدهی کارت اعتباری تشکیل شده است. در ماه آگوست ، 11.3٪ کاهش یافت و به 985 میلیارد دلار رسید. این کاهش به دنبال افت 0.3 درصدی در جولای و افت 30.8 درصدی در سه ماهه دوم به وجود آمده است.

بدهی های گردان در ماه فوریه رکوردی در حدود 1.1 تریلیون دلار ثبت کردند. این بالاتر از رکورد قبلی 1.02 تریلیون دلار بود که در سال 2008 تنظیم شده بود. تفاوت در این بود که بدهی گردان در فوریه 2020 فقط 26٪ از کل بدهی در مقایسه با 38٪ از کل بدهی در سال 2008 بود.

بدهی های غیر گردان شامل وام ها ، بیشتر وام های آموزشی و خودکار است. در ماه آگوست ، با 0.8٪ افزایش به 3.16 تریلیون دلار رسید. در جولای 5.7٪ افزایش یافته بود. از این میزان ، بدهی وام دانشجویی بالغ بر 1.7 تریلیون دلار و وام خودرویی 1.2 تریلیون دلار بود (آخرین آمار مربوط به ماه ژوئن بود).

فدرال رزرو از ژانویه 1943 هر ماه بدهی مصرف کننده را گزارش می کند.

بدهی مصرف کننده چیست؟

بدهی مصرف کننده همان چیزی است که شما مدیون آن هستید ، در مقابل آنچه یک تجارت یا دولت بدهکار است. اعتبار مصرف کننده نیز نامیده می شود. می توان آن را از بانک ، اتحادیه اعتباری و دولت فدرال وام گرفت.

مجموع بدهی مصرف کننده از بدهی گردان و بدهی غیر گردان تشکیل شده است.

بدهی کارت اعتباری بدهی گردشی است زیرا قرار است هر ماه پرداخت شود. کارت های اعتباری نرخ بهره متغیری دارند که به Libor وابسته است.

بدهی غیر گردان هر ماه پرداخت نمی شود. در عوض ، این وام ها معمولاً برای عمر دارایی اصلی نگهداری می شوند. وام گیرندگان می توانند بین وام هایی با نرخ بهره ثابت یا نرخ متغیر یکی را انتخاب کنند. بیشتر بدهی های غیر گردان از وام های خودکار یا وام های دانشجویی تشکیل شده است.

با وجود اینکه وام های مسکن نیز نوعی وام است ، اما بدهی مصرف کننده محسوب نمی شود. در عوض ، آنها سرمایه گذاری شخصی در املاک و مستغلات مسکونی هستند.

چرا آمریکایی ها اینقدر بدهی دارند؟

علی رغم روند نزولی اخیر ، آمریکایی ها هنوز بدهی های زیادی دارند که می تواند ناشی از سه چیز باشد: بدهی کارت اعتباری ، وام خودرو و وام دانشجویی.

بدهی کارت اعتباری

بدهی کارت اعتباری به دلیل قانون حمایت از ورشکستگی سال 2005 افزایش یافت. این قانون پرونده های ورشکستگی را برای مردم دشوارتر کرد. در نتیجه ، آنها با تلاش ناامیدانه برای پرداخت قبض های خود ، به کارت های اعتباری روی آوردند.بدهی کارت اعتباری در آن زمان به 1.02 تریلیون دلار در ماه مه 2008 رسید. این به طور متوسط ​​حدود 8731 دلار برای هر خانوار بود.

رکود ، بدهی های گردان را محدود کرد. در سال 2009 به طور مداوم ماه به ماه کاهش یافت. در دوران رکود ، بانک ها وام های مصرفی را کاهش دادند. سپس قانون اصلاحات دود-فرانک وال استریت مقررات کارتهای اعتباری را افزایش داد. همچنین آژانس حمایت مالی مصرف کننده را برای اجرای این مقررات ایجاد کرد. علاوه بر این ، بانک ها استانداردهای اعتبار را سخت تر کردند.

تا ماه مه 2011 ، بدهی کارت اعتباری به کمترین میزان 832.5 میلیارد دلار رسیده بود. با وجود این کاهش ها ، متوسط ​​خانوار آمریکایی هنوز هرکدام حدود 7000 دلار بدهکار بود.

وام خودرو

وام های خودرو به مرور زمان به دلیل نرخ بهره کم افزایش یافته اند. مردم از سیاست های گسترده پولی فدرال رزرو استفاده کردند. بانک فدرال برای مقابله با رکود اقتصادی در سال 2008 نرخ ها را کاهش داد و این کار را برای مقابله با رکود اقتصادی ناشی از بیماری همه گیر COVID-19 بار دیگر در سال 2020 انجام داد. وام های خودرو معمولاً سه تا پنج سال است. اگر وام گیرنده نتواند پرداخت کند ، بانک معمولاً دارایی اساسی را پس می گیرد.

وام دانشجویی

در سال 2010 ، قانون مراقبت ارزان قیمت به دولت فدرال اجازه داد برنامه وام دانشجویی را تحویل بگیرد. دولت فدرال جایگزین سالی مای ، مدیر قبلی شد. با حذف مرد میانسال ، دولت هزینه ها را کاهش داد و در دسترس بودن کمک آموزشی را افزایش داد. این کمک کرد تا بدهی های غیر چرخشی از 62٪ کل بدهی مصرف کننده در سال 2008 به حدود 74٪ در فوریه 2020 افزایش یابد. در آگوست 2020 ، بدهی غیر چرخشی در حدود 76٪ از کل بدهی مصرف کننده بود.

وام های دانشجویی پس از رکود سال 2008 افزایش یافت زیرا بیکاران درصدد پیشرفت مهارت های خود بودند.

وام های دانشجویی اغلب برای 10 سال است اما برخی از آنها به 25 سال می رسد. برخلاف وام خودرو ، هیچ دارایی برای استفاده بانک به عنوان وثیقه وجود ندارد. به همین دلیل ، دولت فدرال وام مدارس را تضمین می کند. این به بانک ها امکان می دهد نرخ های سود پایین را برای تشویق آموزش عالی ارائه دهند. دولت آن را تشویق می کند زیرا کشور از نیروی کار ماهر بهره مند می شود. این باعث کاهش نابرابری درآمد کشور و ایجاد اقتصادی سالم می شود.

بدهی مصرف کننده چگونه به نفع اقتصاد است

بدهی مصرف کننده به رشد اقتصادی کمک می کند. تا زمانی که اقتصاد رشد کند ، می توانید در آینده این بدهی را با سرعت بیشتری پرداخت کنید. به این دلیل که تحصیلات شما ممکن است به شما شغل با درآمد بهتر را بدهد. این یک چرخه رو به بالا ایجاد می کند و اقتصاد را بیش از پیش تقویت می کند. به شما امکان می دهد خانه خود را اثاث کشی کنید ، هزینه تحصیل را بپردازید و ماشین بگیرید بدون اینکه پس انداز کنید.

اشکال بدهی

بدهی می تواند ویرانگر باشد. اگر اقتصاد وارد رکود شود و شغل خود را از دست بدهید ، ممکن است به طور پیش فرض پیش بروید. این می تواند امتیاز اعتبار شما و توانایی گرفتن وام در آینده را از بین ببرد. حتی اگر اقتصاد مقاوم باقی بماند ، باز هم می توانید بدهی های زیادی را بپذیرید. این فقط به دلیل عادتهای به اصطلاح ضعیف خرج کردن نیست. این می تواند نتیجه قبض های پزشکی غیر منتظره و سایر نیازها باشد.

بهترین راه برای جلوگیری از بدهی کارت اعتباری پرداخت هر ماه آن است. علاوه بر این ، شش ماه در هزینه های خود صرفه جویی کنید تا اطمینان حاصل کنید که همیشه پول کافی برای پرداخت صورتحساب و سایر نیازهای ماهانه خود را دارید. در صورت بروز رکود اقتصادی ، از دست دادن شغل خود یا مواجه شدن با یک فوریت پزشکی به شما کمک خواهد کرد.