تخفیف وام در حین ویروس کرونا

محتوا

• رهن وام
• چه وام هایی با توجه به قانون CARES واجد شرایط تحمل هستند؟
• نحوه درخواست تحمل
• چه اتفاقی برای پرداختهای موقت می افتد؟
• آیا بردباری روی امتیاز اعتبار شما تأثیر می گذارد؟
• در صورت نداشتن وام تحت حمایت فدرال چه باید کرد
• حرکت به جلو

بیماری همه گیر COVID-19 میلیون ها آمریکایی را بیکار کرده و بسیاری دیگر شاهد از دست رفتن دستمزد و کاهش ساعت کار به دلیل سفارشات مختلف پناهگاه در سراسر کشور بوده اند.

خسارات مالی بسیاری از خانوارها نگران نحوه پرداخت قبوض و به ویژه برای صاحبان خانه وام های خود هستند که بیشترین صورتحساب ماه است.

خوشبختانه دولت فدرال برای ارائه کمک وارد عمل شده است. طبق قانون کمک ، امداد و امنیت Coronavirus (قانون CARES) ، اگر همه گیر COVID-19 باعث مشکلات اقتصادی شده باشد ، صاحبان خانه هایی که وام های مسکونی فدرال دارند می توانند درخواست تسامح کنند. بردباری به این وام گیرندگان این امکان را می دهد تا زمانی که دوباره روی پا می مانند ، پرداخت های ماهانه را برای مدت طولانی متوقف کنند.

رهن وام

• تا 360 روز تحمل
• بدون کارمزد یا سود اضافی ، فراتر از سود و کارمزد برنامه ریزی شده منظم
• مستندات سختی لازم نیست
• حداقل تا اواسط ماه مه هیچ سلب مالکیت یا اخراج مربوط به سلب مالکیت وجود ندارد
• پرداخت معوق را نمی توان به عنوان معوق به دفاتر اعتباری گزارش کرد

چه وام هایی با توجه به قانون CARES واجد شرایط تحمل هستند؟

هر وام رهنی تحت حمایت فدرال می تواند تحت قانون CARES واجد شرایط تحمل باشد. این شامل موارد زیر است:

• وام های متعلق به Fannie Mae یا Fredy Mac
• وامهای FHA ، از جمله وامهای تبدیل سهام مسکن (وامهای معکوس)
• وام های VA
• وام USDA
• وام های بومی مسکن هاوایی
• وام های مسکن هند با ضمانت HUD

نحوه درخواست تحمل

هر وام گیرنده ای که به دلیل شیوع COVID-19 دچار ناراحتی مالی شده است - به طور مستقیم یا غیرمستقیم - می تواند تحت قانون CARES تسلیم شود. اگر به طرح تحمل علاقه دارید ، باید درخواستی را به سرویس دهنده وام خود ارائه دهید. نیازی به ارائه هیچ مدرکی مبنی بر اینکه دچار مشکل مالی هستید نیستید ، اما از شما جزئیاتی در مورد وضعیت مالی خود پرسیده می شود. هنگام تماس باید شماره حساب و سایر مشخصات خود را در دست داشته باشید.

نمی دانید سرویس دهنده شما کیست؟ این شرکتی است که در واقع پرداخت های خود را به آن ارسال می کنید. فقط اطلاعات وام رهن ماهانه خود را بررسی کنید. اگر هنوز مطمئن نیستید با چه کسی در ارتباط باشید ، برای کمک با یک مشاور مسکن تأیید شده توسط HUD تماس بگیرید.

با برخی از وام دهندگان ، می توانید به صورت آنلاین میزان تسویه حساب پرداختی خود را درخواست کنید (به عنوان مثال بانک آمریکا این پیشنهاد را می دهد). سایر سرویس دهندگان ممکن است برای درخواست تسویه حساب از شما درخواست کنند. اگر تماس گرفتید ، برای مدت طولانی انتظار آماده باشید. طبق انجمن بانکداران وام ، حجم تماس سرویس دهنده همچنان سنگین است و مشتریانی که طولانی تر از زمان مکالمه و مکالمه طولانی تر را تجربه می کنند.

چه اتفاقی برای پرداختهای موقت می افتد؟

هیچ قاعده مشخصی برای چگونگی رسیدگی سرویس دهنده به پرداخت های مکث شما وجود ندارد ، بنابراین قبل از تنظیم برنامه تسامح ، حتماً این سال را بپرسید. برخی از آنها ممکن است پس از پایان دوره تحمل خود به پرداخت یکجا بپردازند ، در حالی که برخی دیگر به شما امکان می دهند پرداخت های از دست رفته را تا پایان مدت وام خود پرداخت کنید (اساساً وام خود را برای هر چند ماه که تحمل می کنید تمدید کنید).

با توجه به وام هایی که توسط Fannie Mae یا Fredy Mac پشتیبانی می شود ، طبق آژانس امور مالی مسکن فدرال ، صاحبان خانه ملزم به بازپرداخت کل مبلغ از دست رفته نخواهند بود. سرویس دهندگان این وام ها برای تنظیم برنامه بازپرداخت ، تمدید وام یا اصلاح وام ، 30 روز قبل از پایان برنامه تحمل با وام گیرندگان تماس می گیرند.

اطمینان حاصل کنید که برنامه تحمل شما در مورد بازپرداخت کاملاً لازم است. برای اطمینان از اینکه می توانید به تعهدات خود عمل کنید باید پیش از موعد مقرر بودجه خود را تأمین کنید.

آیا بردباری روی امتیاز اعتبار شما تأثیر می گذارد؟

در بخش حمایت از اعتبار قانون CARES ، بردباری نمی تواند بر امتیاز اعتبار شما تأثیر بگذارد ، مگر اینکه قبلاً از وام خود عقب باشید. این قانون از سرویس دهنده ها می خواهد تا زمانی که شما در یک برنامه تصویب شده برای بردباری هستید ، پرداخت های شما را "جاری" گزارش کنند.

درصورتی که قبلاً در پرداخت وام خود تأخیر داشته باشید ، سرویس دهنده می تواند وضعیت معوق خود را برای کل دوره تحمل شما یا تا زمانی که حساب خود را جاری نکنید ، به دفاتر اعتباری گزارش دهید.

در صورت نداشتن وام تحت حمایت فدرال چه باید کرد

اگر وام تحت حمایت فدرال ندارید ، ممکن است همچنان گزینه هایی داشته باشید. CFPB و سایر آژانس ها وام دهندگان را تشویق می کنند تا کمک کنند.

برای اطلاع دقیق از این موارد باید با سرویس دهنده خود تماس بگیرید ، اما بسیاری از آنها گزینه های مختلفی را ارائه می دهند که می توانید انتخاب کنید ، از جمله بردباری. علاوه بر بردباری ، برخی دیگر از گزینه های تخفیف وام مسکن که ممکن است واجد شرایط باشید شامل موارد زیر است:

• سرمایه گذاری مجدد ، که می تواند به شما در کاهش پرداخت ماهانه کمک کند
• اصلاح وام ، برای تغییر شرایط وام خود
• فروش کوتاه ، که به شما امکان می دهد خانه خود را با هزینه کمتر از مانده وام خود بفروشید

برخی از ایالت ها همچنین وام های رهنی را ارائه می دهند ، بنابراین اگر وام شما از حمایت فدرال برخوردار نباشد ، این گزینه نیز ممکن است باشد.

حرکت به جلو

اگر به نوعی برنامه تخفیف وام مسکن تأیید شده اید ، از سرویس دهنده خود بخواهید این را کتباً تأیید کند. همچنین باید اطمینان حاصل کنید که امتیاز شما تغییر نمی کند و هزینه های دیرکرد یا جریمه ای از شما دریافت نمی شود ، به گزارش اعتبار و صورتهای رهنی ماهانه خود بسیار توجه کنید.

پس از اینکه از نظر مالی دوباره به پایتان رسیدید ، با سرویس دهنده خود در تماس باشید تا برنامه تسکین خود را خاتمه دهید و با پرداخت های خود دوباره به مسیر درست برسید.