بهره معوق در برابر 0٪ آوریل: کارتهای اعتباری "بدون بهره" چگونه می توانند هزینه بر باشند

محتوا

• بهره معوق در مقابل 0٪ آوریل
• تاریخ های پرداخت با سررسیدهای پرداخت مطابقت ندارند
• پرداخت ها ممکن است به سمت مانده های دیگر بروند
• نرخ های بهره در حال حاضر بسیار مشهور است
• اگر قبلاً کارت بهره معوق داشته باشید ، چه می کنید؟

بسیاری یا تمام محصولات ارائه شده در اینجا از طرف شرکای ما است که به ما خسارت می دهند. این ممکن است بر روی کالاهایی که می نویسیم و در کجا و نحوه نمایش محصول در یک صفحه تأثیر بگذارد. با این حال ، این ارزیابی ما را تحت تأثیر قرار نمی دهد. نظرات ما نظر خودمان است. در اینجا لیستی از شرکای ما آورده شده است و در اینجا نحوه کسب درآمد آورده شده است.

وقتی می خواهید مثلاً برای یک ماشین لباسشویی جدید یا یک روش پزشکی گران قیمت هزینه کنید ، هیچ چیزی بهتر از تأمین مالی بدون بهره به نظر نمی رسد. به نظر می رسد کارت های اعتباری فروشگاه ها و دفاتر پزشکی خاص که "در صورت پرداخت کامل به آنها هیچ بهره ای داده نمی شود" در یک دوره خاص ، راهی بدون درد برای تمدید پرداخت های شما بدون نگرانی در مورد بهره شما هستند.

اما اگر مواظب نباشید ، ممکن است این پیشنهادات به اصطلاح بدون بهره ، صدها دلار برای شما هزینه داشته باشد. شاید بهتر باشد به طور کلی از آنها اجتناب کنید.

بهره معوق در مقابل 0٪ آوریل

کارتهای اعتباری و کارتهای اعتباری پزشکی از سود خرید شما چشم پوشی نمی کنند ، مانند کارتهای نرخ بهره سالانه 0٪ از بانک ها. در عوض ، آنها آن را تا بعداً کنار می زنند ، یا آن را به تعویق می اندازند. علاقه هنوز در پس زمینه محاسبه می شود ، اما بابت آن هزینه ای از شما دریافت نمی شود. حداقل هنوز

اگر با پایان آن دوره بهره با تأخیر مانده خود را به طور کامل پرداخت کرده باشید ، حال شما خوب است. شما هیچ علاقه ای ندارید. اما اگر بعد از انقضا دوره پیشنهاد باز هم بدهی دارید - حتی اگر فقط 50 سنت باشد - باید تمام سود اضافه شده را پرداخت کنید. این می تواند صدها دلار باشد.

در مقابل ، اگر 0٪ کارت APR از بانک داشته باشید ، تا زمانی که دوره تبلیغات ادامه دارد ، هیچ بهره ای جمع نمی شود. با پایان دوره تبلیغاتی ، نرخ بهره عادی شروع می شود ، اما فقط از آن تاریخ به بعد.

طبق جدیدترین اطلاعات موجود از دفتر حمایت مالی مصرف کننده ، فقط حدود 75٪ پیشنهادات با بهره معوق پیش از پایان دوره تبلیغاتی آنها در سال 2013 به طور کامل پرداخت شده است. این بدان معناست که از هر 4 نفر 1 نفر با چنین پیشنهادهایی ممکن است به دلیل آنچه فکر می کردند تأمین مالی بدون بهره است ، با یک قبض سود زیاد جلب کنند.

در اینجا چگونگی "معاملات" با بهره معوق می تواند شما را به دام بیندازد.

تاریخ های پرداخت با سررسیدهای پرداخت مطابقت ندارند

ارزیابی غلط از زمان لازم برای پرداخت تعادل آسان است. یکی از اینها ، طبق گزارشی از مرکز ملی حقوق مصرف کننده ، مهلت پرداخت شما احتمالاً با تاریخ سررسید قبض کارت اعتباری شما منطبق نخواهد بود. به عنوان مثال ، تبلیغات بدون بهره شما ممکن است در تاریخ 3 ژانویه منقضی شود ، اما قبض کارت اعتباری آن ماه ممکن است تا پانزدهم نرسد. اگر برای پرداخت سررسید خود منتظر بمانید ، آخرین پرداخت شما پس از پایان دوره بدون بهره انجام می شود و به طور بالقوه صدها دلار برای شما هزینه دارد.

بگویید شما برای خرید یک ست اتاق نشیمن 2000 دلاری از تبلیغات یک ساله با بهره معوق در کارت فروشگاهی با 24٪ APR استفاده کرده اید. بر اساس گزارش NCLC ، اگر فقط یک دوره صورتحساب پس از پایان دوره تبلیغاتی پرداخت آن را به پایان برسانید ، 310.55 دلار سود می تواند به صورت یکجا در صورتحساب بعدی شما نشان داده شود.

اگر همین اشتباه را با کارت اعتباری 0٪ APR از یک بانک مرتکب شدید ، فقط به هر بخشی از مانده موجودی شما پرداخت نشده بدهکارید.

»

پرداخت ها ممکن است به سمت مانده های دیگر بروند

ممکن است فکر کنید ماه های پیش مانده بهره معوق خود را پرداخت کرده اید. اما اگر کارت شما چندین مانده موجودی روی کارت خود داشته باشد ، مانند بسیاری از کارت های با بهره معوق ، ممکن است اینگونه نباشد. به همین دلیل است: وقتی حساب کارت را باز می کنید ، تبلیغ بدون بهره در قبال شارژ اولیه دریافت می کنید. با این حال ، هزینه های بعدی ممکن است منوط به نرخ بهره مداوم کارت باشد. در این صورت ، صادر کننده پرداخت های شما را به جای هزینه ای که ساعت بهره صفر روی آن علامت زده است ، برای آن هزینه ها اعمال می کند.

فرض کنید برای پوشش جراحی دندانپزشکی از پیشنهاد بهره معوق در کارت اعتباری پزشکی استفاده می کنید ، سپس برای پرداخت هزینه ویزیت های بعدی از همان کارت استفاده می کنید ، که این موارد شامل تبلیغات بهره معوق نیستند. طبق مقررات کارت اعتباری فدرال ، پرداخت های شما بیش از حداقل باید ابتدا به بالاترین میزان سود شما برسد. در این حالت ، این بازدیدهای بعدی است که مشمول نرخ بهره مداوم است. کسانی که در ابتدا پرداخت می شوند پرداختهای بالاتر از حداقل تا دو چرخه صورتحساب آخر قبل از انقضا پیشنهاد به طور خودکار به موجودی بهره معوق شما تعلق می گیرد.

این ممکن است پیچیده شود ، اما نتیجه ساده است: شما فکر می کنید با پایان دوره بدون بهره بدهی شما طولانی شده است ، اما با این وجود با پرداخت هزینه بهره مواجه می شوید.

نرخ های بهره در حال حاضر بسیار مشهور است

طبق گزارش CFPB ، نرخ های بهره در حال انجام بالای کارت های بهره با تأخیر "بدون در نظر گرفتن امتیاز اعتبار مصرف کننده" "24 تا 26٪" است. این به طور قابل توجهی بالاتر از آن چیزی است که فردی با اعتبار خوب باید انتظار داشته باشد از طریق کارت بانکی پرداخت کند. این باعث می شود که علاقه به عقب گردی گران شود.

هرچه مدت تعویق طولانی تر شود ، این اتهامات مخفی کاری می تواند بیشتر شود. گزارش CFPB خاطرنشان می کند ، برای تبلیغات 25 تا 35 ماهه ، سود بازگشتی می تواند در حدود 50٪ از هزینه خرید اصلی باشد.

اگر قبلاً کارت بهره معوق داشته باشید ، چه می کنید؟

کارت های اعتباری با بهره معوق با شرایط غیر قابل بخشش ارائه می شوند ، اما اگر قبلاً یکی از آنها را دارید ، لازم نیست که پایان بدی داشته باشد. با رعایت این نکات می توانید از مشکلات جلوگیری کنید:

• تعادل خود را زود پرداخت کنید. یک مقدار از پرداخت کل موجودی خود در چند ماه قبل از نیاز - یا حتی اگر زودتر بتوانید آن را تغییر دهید - استفاده کنید. اگر مطمئن نیستید که 0٪ دوره شما منقضی می شود ، افشای اظهارنامه خود را بخوانید یا با صادر کننده خود تماس بگیرید.

• تا زمانی که اولین خرید را پرداخت نکردید ، دیگر از کارت استفاده نکنید. کارت بهره معوق خود را فقط برای پرداخت هزینه خرید اولیه خود نگه دارید ، تا از پیچیدگی های موجود در همپوشانی جلوگیری کنید. به این ترتیب ، پرداخت های شما به جایی که می خواهید بروید.

• اظهارات مقاله را انتخاب کنید. عبارات الکترونیکی به راحتی فراموش می شوند یا نادیده گرفته می شوند. صورتحساب های مدرسه قدیمی اجتناب از شگفتی را برای شما آسان می کند.

اگر متوجه شدید که برای پرداخت بدهی خود به زمان بیشتری احتیاج دارید ، انتقال آن را به یک کارت APR انتقال مانده 0٪ در نظر بگیرید. به عبارت ساده تر ، به شما کمی فضای تنفس می دهد.