چگونه و از کجا می توان IRA را باز کرد

محتوا

• 1. تصمیم بگیرید که چقدر کمک می خواهید
• هزینه ها
• هزینه ها
• هزینه ها
• حداقل حساب
• حداقل حساب
• حداقل حساب
• ترویج
• ترویج
• ترویج
• 2. IRA خود را انتخاب کنید که کجا باز شود
• برای سرمایه گذاران عملیاتی
• برای سرمایه گذاران عملی…
• 3. یک حساب باز کنید
• 4. حساب خود را تأمین مالی کنید و
• آیا از 401 (k) غلت می زنید؟
• آیا بودجه خود را از بانک یا کارگزاری خود تأمین می کنید؟
• چگونه باید سرمایه گذاری های خود را انتخاب کنید؟
• در مورد نحوه گشودن IRA س openالات بیشتری دارید؟ ما جواب داریم

بسیاری یا تمام محصولات ارائه شده در اینجا از طرف شرکای ما است که به ما خسارت می دهند. این ممکن است بر روی کالاهایی که می نویسیم و در کجا و نحوه نمایش محصول در یک صفحه تأثیر بگذارد. با این حال ، این ارزیابی ما را تحت تأثیر قرار نمی دهد. نظرات ما نظر خودمان است. در اینجا لیستی از شرکای ما آورده شده است و در اینجا نحوه کسب درآمد آورده شده است. اطلاعات سرمایه گذاری ارائه شده در این صفحه فقط برای اهداف آموزشی است. NerdWallet خدمات مشاوره ای یا دلالی ارائه نمی دهد و همچنین به سرمایه گذاران برای خرید یا فروش سهام یا اوراق بهادار خاص توصیه یا توصیه نمی کند.

IRA ابزار مهمی برای پس انداز برای بازنشستگی است و گشایش IRA آسان است. در اینجا نحوه باز کردن IRA آورده شده است.

برای راه اندازی IRA چهار مرحله اساسی وجود دارد:

1. تصمیم بگیرید که چقدر کمک می خواهید: چه نوع سرمایه گذاری هستید - عملی یا عملی؟

2. انتخاب کنید که IRA خود را کجا باز کنید: انتخاب شما باید با نوع سرمایه گذار شما در بالا مطابقت داشته باشد.

3. حساب باز کنید: فقط چند دقیقه طول می کشد.

4. حساب را تأمین مالی کنید و: اگر با کارگزار رفتید ، به دنبال صندوق های سرمایه گذاری مشترک با هزینه کم و ETF باشید. اگر مشاور روبو را انتخاب کنید ، آنها سرمایه گذاری را برای شما انتخاب می کنند. (بانک ها IRA نیز ارائه می دهند اما بیشتر به پس انداز پول کمک می کنند تا رشد پول شما. برای یک هدف بلند مدت مانند بازنشستگی ، سرمایه گذاری با یک کارگزار یا مشاور روبو منطقی ترین است.)

برای اطلاعات بیشتر در مورد هر یک از این مراحل به ادامه مطلب مراجعه کنید.

1. تصمیم بگیرید که چقدر کمک می خواهید

شما چه نوع سرمایه گذاری هستید - عملی یا عملی؟ پاسخ شما به شما کمک می کند که آیا باید IRA را با یک کارگزار آنلاین یا مشاور روبو تنظیم کنید.

• اگر می خواهید سرمایه گذاری های خود را انتخاب و مدیریت کنید ، به یک کارگزار آنلاین نیاز خواهید داشت. در اینجا حساب خود را باز خواهید کرد و به مرور سرمایه گذاری های خود را خریداری و می فروشید. ما در زیر چند نکته در مورد نحوه انتخاب کارگزار به شما خواهیم داد.

  
  

• اگر می خواهید روشی خودکار برای مدیریت سرمایه گذاری های خود داشته باشید ، یک مشاور روبو را در نظر بگیرید. یک مشاور روبو بودجه کم هزینه ای را انتخاب می کند و سبد سهام شما را متعادل می کند ، و آن را مطابق با تنظیمات سرمایه گذاری و جدول زمانی خود نگه می دارد - برای کسری از هزینه استخدام یک مشاور مالی انسانی. برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد آنچه که باید در یک مشاور روبو جستجو کنید ، به خواندن ادامه دهید.

2. IRA خود را انتخاب کنید که کجا باز شود

هنگامی که سبک سرمایه گذاری خود را شناسایی کردید ، مرحله بعدی انتخاب ارائه دهنده متناسب با اولویت شما است. ما بر اساس چند ساعت تحقیق ، در اینجا چند مورد برتر را برجسته کرده ایم. (یا می توانید مستقیماً به لیست بهترین ارائه دهندگان IRA ما سر بزنید.)

برای سرمایه گذاران عملیاتی

مشاوران Robo برای کسانی که بیش از تصمیمات سرمایه گذاری عذاب می کشند عالی هستند. به دنبال یکی با هزینه مدیریت کم - به طور کلی 0.40٪ یا کمتر - و خدمات مناسب نیازهای شما باشید. توازن مجدد خودکار و تخصیص اوراق بهادار معمولاً استاندارد است ، اما سایر موارد - مانند دسترسی به مشاوران مالی انسان - بسته به ارائه دهنده متفاوت است.

برای سرمایه گذاران عملی…

به دنبال یک کارگزار باشید که هزینه حساب کم یا کم داشته باشد و کمیسیون کمی داشته باشد. انتخاب گسترده ای از صندوق های سرمایه گذاری بدون کارمزد و صندوق های معاملاتی بدون کارمزد را ارائه می دهد. و پشتیبانی کافی از مشتری و منابع آموزشی را فراهم می کند ، به خصوص اگر شما یک سرمایه گذار جدید باشید.

همچنین ، به حداقل حساب و حداقل سرمایه گذاری توجه کنید. برخی از صندوق های سرمایه گذاری مشترک ممکن است به حداقل سرمایه گذاری 1000 دلار یا بیشتر نیاز داشته باشند. ETF ها توسط سهم خریداری می شوند و هزینه ورود به آنها را کم می کند ، به خصوص اگر صندوق بدون کمیسیون انتخاب کنید.

»برای انتخاب بهترین حساب های IRA همه موارد برتر را بررسی کنید

3. یک حساب باز کنید

مراحل واقعی بسته به ارائه دهنده اندکی متفاوت خواهد بود ، اما باز کردن IRA بسیار آسان است. به طور کلی ، به وب سایت ارائه دهنده مراجعه خواهید کرد ، نوع IRA را که می خواهید باز کنید (Roth یا سنتی) انتخاب کرده و برخی از مشخصات شخصی مانند شماره تأمین اجتماعی ، تاریخ تولد ، اطلاعات تماس و اطلاعات استخدام را پر کنید.

4. حساب خود را تأمین مالی کنید و

هنگامی که تصمیم گرفتید حساب خود را باز کنید ، باید نحوه تأمین بودجه آن را انتخاب کنید. معمولاً این کار را با انتقال وجوه از یک حساب بانکی ، انتقال دارایی های موجود IRA از یک شرکت دیگر به حساب جدید خود یا غلبه بر 401 (k) انجام می دهید.

آیا از 401 (k) غلت می زنید؟

اگر یک شغل قدیمی 401 (k) دارید ، می توانید این وجوه را به برنامه بازنشستگی کارفرمای جدید خود یا به IRA منتقل کنید. برای بسیاری از افراد ، جابجایی به IRA بهترین گزینه است ، با توجه به اینکه IRA ها طیف وسیعی از گزینه های سرمایه گذاری و هزینه های کمتری نسبت به 401 (k) ثانیه دارند.

ارائه دهنده IRA به شما در انجام این کار کمک خواهد کرد - بسیاری از کارمندان "متخصصان" دارند اما اصول اولیه ساده است: شما با مدیر طرح کارفرمای سابق خود تماس خواهید گرفت و چند فرم را تکمیل می کنید ، و آنها مانده حساب شما را ارسال می کنند (از طریق چک یا با سیم کشی وجوه) به ارائه دهنده جدید خود.

آیا بودجه خود را از بانک یا کارگزاری خود تأمین می کنید؟

شما به شماره حساب و شماره مسیریابی خود نیاز خواهید داشت. اگر تازه کار خود را شروع کرده اید ، تنظیم نقل و انتقالات خودکار ممکن است مفید باشد. فقط به یاد داشته باشید که محدودیت سهم IRA سالانه 6000 دلار در سال 2020 و 2021 است (اگر 50 سال به بالا باشد 7000 دلار).

این محدودیت ها شامل چندین حساب هستند ، بنابراین اگر هم حساب Roth و هم حساب سنتی دارید ، باید کل مشارکت خود را در حداکثر یا کمتر از آن داشته باشید.

چگونه باید سرمایه گذاری های خود را انتخاب کنید؟

اگر تصمیم دارید از مشاور روبو برای IRA خود استفاده کنید ، در واقع نیازی به انتخاب سرمایه گذاری ندارید. مشاور روبو شما از شما اهداف و ترجیحات خود را می پرسد و سرمایه گذاری های متناسب با آنها را انتخاب می کند و حتی این سرمایه گذاری ها را با گذشت زمان تنظیم می کند. خودشه؛ تموم شدی

اگر با یک کارگزار آنلاین مسیر عملی را طی می کنید ، ایجاد یک نمونه کارها از صندوق های شاخص کم هزینه و ETF را در نظر بگیرید. این روش اطمینان از تنوع کافی در نمونه کارها (که باعث کاهش ریسک های سرمایه گذاری شما می شود) را آسان تر می کند و به حداقل کارمزد پرداختی شما کمک می کند.

می توانید در مقاله ما درباره سرمایه گذاری IRA خود ، این موضوع را با جزئیات بیشتری بررسی کنید.

در مورد نحوه گشودن IRA س openالات بیشتری دارید؟ ما جواب داریم

بسیاری از کارگزاری ها IRA های رقابتی ارائه می دهند. تجزیه و تحلیل NerdWallet از بهترین حساب های IRA می تواند به جستجوی شما محدود شود و بر ویژگی هایی که برای شما بیشتر اهمیت دارند تمرکز کند.

بله ، بسیاری از بانک ها حساب های IRA را ارائه می دهند. اما با استفاده از IRA بانکی ، پول شما معمولاً به یک نوع وسیله پس انداز مانند گواهی سپرده سپرده می شود که نرخ بازده بسیار کمتری از آنچه ممکن است سبد سهام و اوراق بهادار داشته باشد را ارائه می دهد. برای هدفی بلند مدت مانند بازنشستگی - جایی که وقت دارید اجازه دهید حساب شما با کاهش بازار روبرو شود - سرمایه گذاری برای رشد منطقی است. به همین دلیل است که برای بهترین حساب های IRA ، بانک ها را در لیست اصلی خود قرار نمی دهیم.

هرکسی می تواند یک IRA سنتی افتتاح کند اما اگر شما (یا همسرتان اگر متاهل هستید) در یک برنامه بازنشستگی در محل کار خود مشارکت داشته باشید ، محدودیت های درآمدی وجود دارد که ممکن است توانایی شما را در کسر سهم IRA شما محدود کند.

در اینجا محدودیت های درآمد سنتی IRA در سال های 2020 و 2021 وجود دارد - این محدودیت های درآمد IRA سنتی تنها در صورتی اعمال می شود که شما (یا همسرتان) حساب بازنشستگی در محل کار خود داشته باشید:

با استفاده از IRA Roth ، شما هرگز نمی توانید کمک های خود را کم کنید - پول شما پس از مالیات می رود - اما محدودیت های درآمد وجود دارد که افرادی را که می توانند به Roth کمک کنند محدود می کند.

در اینجا محدودیت های درآمد Roth IRA در سال های 2020 و 2021 وجود دارد:

IRS برای افتتاح IRA به حداقل مقدار نیاز ندارد. با این حال ، برخی از ارائه دهندگان حداقل حساب لازم دارند ، بنابراین اگر فقط مبلغ کمی برای سرمایه گذاری دریافت کرده اید ، ارائه دهنده ای با حداقل حداقل یا 0 دلار پیدا کنید. همچنین ، برخی از صندوق های سرمایه گذاری حداقل 1000 دلار یا بیشتر دارند ، بنابراین هنگام انتخاب سرمایه گذاری خود باید حساب آن را تهیه کنید. اما بسیاری از سرمایه گذاری ها حداقل حساب کم یا کم دارند. اگر بودجه محدودی دارید روی آنها تمرکز کنید.

به طور معمول هزینه افتتاحیه وجود ندارد ، اگرچه چند هزینه بالقوه پیش پرداخت وجود دارد. برخی از کارگزاران و مشاوران روبو برای افتتاح حساب به حداقل مبلغی احتیاج دارند ، بنابراین یا مجبور خواهید شد که رقم دلاری خود را ارائه دهید یا ارائه دهنده دیگری را انتخاب کنید. همچنین برای خرید سرمایه گذاری های مورد نظر خود در IRA به پول کافی نیاز خواهید داشت. برخی از صندوق های سرمایه گذاری حداقل 1.000 دلار یا بیشتر سرمایه گذاری می کنند. برخی از سرمایه گذاری ها حداقل حداقل ندارند. برخی از کارگزاران همچنین هنگام خرید یا فروش سرمایه گذاری ، کمیسیون معاملات را به طور معمول 5 تا 10 دلار دریافت می کنند. اگر در صندوق های سرمایه گذاری مشترک یا ETF سرمایه گذاری کنید ، نسبت هزینه و احتمالاً هزینه های دیگر را نیز پرداخت خواهید کرد. خبر خوب این است که بسیاری از صندوق های سرمایه گذاری شاخص محبوب ، کارمزد بسیار کمی دارند - برخی از آنها سالانه 0.3٪ یا کمتر شارژ می کنند.

ما یک صفحه اختصاص داده ایم که مربوط به نحوه سرمایه گذاری در IRA شماست. خبر خوب این است که شما برای انتخاب سرمایه گذاری مناسب برای IRA خود نیازی به یک متخصص سرمایه گذاری ندارید. اما اگر هنوز از این بابت مضطرب هستید ، حتی می توانید IRA خود را با مشاور روبو باز کنید ، که براساس اهداف و تحمل ریسک ، سرمایه گذاری های شما را برای شما انتخاب می کند. شما می توانید بهترین مشاوران روبو را برای برخی از الهامات انتخاب کنید.

آره. انتقال وجوه خود از 401 (k) در کارفرمای سابق به IRA یک روند ساده است و اکثر ارائه دهندگان 401 (k) و IRA برای اداره آن مجهز هستند. می توانید نحوه کارکرد همه آن را در راهنمای 401 (k) ما بیاموزید.