راهنمایی برای تعیین مشخصات حرفه ای در صنعت برنامه ریزی کالج

محتوا

• برنامه ریز مالی معتبر (CFP)
• متخصص برنامه ریزی کالج مجاز (CCPS)
• کارگزار سهام یا نماینده ثبت شده
• حسابدار رسمی (CPA)
• تهیه کننده حرفه ای FAFSA
• بورس تحصیلی یا کارشناس کمک مالی
• سایر موارد

حتی برای والدینی که از دانش حساب های مختلف پس انداز دانشگاهی برخوردار هستند ، اجرای برنامه های شما هنوز هم طاقت فرسا است. استخدام یک متخصص معتمد می تواند فشار زیادی را بر والدین که قبلاً زندگی پرمشغله را اداره می کنند ، تحمیل کند.

اما انتخاب یک حرفه ای می تواند یک کار به همان اندازه دلهره آور و گیج کننده باشد. بسیاری از افراد ادعا می کنند که متخصص هستند ، بسیاری از آنها دارای نام های رسمی با نام های مختلف هستند. همچنین داستان های ترسناک زیادی در مورد کلاهبرداری والدین از صدها یا هزاران دلار توسط متخصصانی وجود دارد که عملکرد مطابق تبلیغات را ندارند.

در اینجا مقدماتی در مورد برخی از نامگذاری های معتبرتر وجود دارد که اگر می خواهید در جستجوی کمک باشید ، می خواهید آنها را در نظر بگیرید.

برنامه ریز مالی معتبر (CFP)

تعیین CFP شاید شناخته شده ترین نشان در صنعت برنامه ریزی مالی باشد و دلیل خوبی هم دارد. برای تبدیل شدن به یک برنامه ریز مالی معتبر ، یک فرد باید یک مدرک لیسانس داشته باشد ، 18-24 ماه تحصیل کامل داشته باشد و یک آزمون دقیق صدور مجوز را پشت سر بگذارد.

علاوه بر این ، شورای استاندارد CFP به شکایات مربوط به پروانه دارها پاسخ می دهد. غیر معمول نیست که هیئت مدیره مجوز افرادی را که در زیر استاندارد های پذیرفته شده حرفه ای عمل می کنند ، لغو می کند.

با این حال ، در حالی که یک CFP آموزش گسترده ای در زمینه برنامه ریزی مالی و فرآیند سرمایه گذاری دارد ، آنها آموزش کامل در زمینه برنامه ریزی کالج را نمی بینند. بنابراین بهتر است تعیین CFP را به عنوان حداقل استاندارد برای یك متخصص برنامه ریزی دانشگاه در نظر بگیرید. در حالت ایده آل ، اگر استخدام CFP را انتخاب کنید ، وی دارای اعتبار اضافی یا تجربه گسترده کار با برنامه ریزی دانشگاه خواهد بود.

نامگذاری های کمتر شناخته شده ای که می توان آن را تقریباً معادل تعیین CFP در نظر گرفت ، نام های مشاور مالی Chartered (ChFC) و متخصص مالی شخصی (PFS) هستند.

یک مکان عالی برای شروع جستجوی CFP در فهرست استانداردهای CFP یا تماس با انجمن برنامه ریزی مالی محلی شماست.

متخصص برنامه ریزی کالج مجاز (CCPS)

در حالی که این عنوان بسیار قابل توجه و مفید به نظر می رسد ، اما سابقه و آموزش واقعی این افراد می تواند بسیار متفاوت باشد. برای دریافت مجوز طبق وب سایت NICCP ، یک مشاور فقط باید "هر نوع مجوز مالی" را داشته باشد.

از آنجا که بسیاری از "مجوزهای مالی" قابل قبول حتی به مدرک دانشگاهی نیز نیاز ندارند ، توصیه می شود فقط در صورت داشتن آموزش و اعتبار بیشتر از مشاوری استفاده کنید. اگر آنها این نام را دارند و یک کارگزار سهام یا مشاور سرمایه گذاری مجاز نیستند ، از نظر قانونی نباید به شما مشاوره سرمایه گذاری بدهند.

اگر می خواهید یک متخصص با اعتبار CCPS پیدا کنید ، می توانید به وب سایت موسسه ملی برنامه ریزان کالج مجاز مراجعه کنید.

کارگزار سهام یا نماینده ثبت شده

نماینده ثبت شده ، که بیشتر به عنوان "کارگزار سهام" شناخته می شود ، یک متخصص سرمایه گذاری است که برای یک شرکت کارگزاری وال استریت مانند مریل لینچ کار می کند. دلال شدن سهام نیاز به قبولی در یک آزمون نسبتاً دشوار دارد که به سری 7 معروف است و اصولاً اصول سرمایه گذاری را در بر می گیرد.

کارگزاران بورس سهام از نظر توانایی و تمرکز بسیار متفاوت هستند و ممکن است در زمینه برنامه ریزی مالی آموزش کمی داشته باشند یا اصلاً آموزش نبینند. این بدان معناست که کارگزاران بورسی در آنجا وجود دارند که در کمک به شما در برنامه ریزی و صرفه جویی در دانشگاه و همچنین کسانی که تجربه بسیار کمی دارند ، عالی خواهند بود.

از آنجا که اکثریت قریب به اتفاق کارگزاران سهام در کمیسیون کار می کنند ، تضاد منافع طبیعی بین نیازهای شما و درآمد آنها وجود دارد. اغلب اوقات ، یک دلال بورس سهام تنها در صورت کسب درآمد می تواند درآمد کسب کند ، که می تواند توانایی او را در توصیه های بی طرفانه نابینا کند. بعلاوه ، بسیاری از توصیه های سرمایه گذاری کارگزاران سهام به دلیل روابط شرکتهایشان با سایر شرکتهای سرمایه گذاری محدود می شود.

به عنوان مثال ، یک شرکت بزرگ وال استریت ممکن است فقط با بخشی از شرکت های ارائه دهنده برنامه های بخش 529 توافق داشته باشد. بنابراین ، توصیه یک کارگزار سهام می تواند بیشتر از آنچه که برای شما بهتر است ، باشد.

به طور کلی ، بهترین راه برای یافتن دلال سهام این است که از دوستان یا متخصصانی که به آنها اعتماد دارید سال کنید. بعد از اینکه آن را به چند نامزد احتمالی محدود کردید ، می توانید به طور خلاصه بررسی پیشینه را در وب سایت انجمن ملی فروشندگان اوراق بهادار انجام دهید.

حسابدار رسمی (CPA)

در حالی که اکثر حسابداران رسمی مشاوره سرمایه گذاری خاصی نمی دهند ، در به حداکثر رساندن مزایای مالیاتی مربوط به دانشگاه شما بسیار ارزشمند هستند. بسیاری از موارد مانند بورس تحصیلی امید و اعتبار یادگیری مادام العمر ، و همچنین بخش 529 و برداشت IRA از آموزش و پرورش ، دارای قوانین پیچیده مالیاتی هستند.

حتی اگر قبلاً از CFP یا نماینده ثبت شده معتبری برای کمک به شما در مدیریت سرمایه گذاری در کالج خود استفاده می کنید ، معمولاً طبق قانون این افراد از مشاوره مالیاتی منع می کنند. استفاده از CPA همراه با یکی از این متخصصان دیگر به شما کمک می کند تا کسر مالیات و اعتبارات خود را به حداکثر برسانید.

نام نماینده ثبت شده (EA) در دنیای تهیه مالیات یک عنوان کمتر شناخته شده اما معادل آن است.

تهیه کننده حرفه ای FAFSA

برای تعیین هزینه لازم برای کسی که به افراد در تکمیل فرم FAFSA خود کمک می کند ، یک تعیین وجود ندارد. در واقع هر کسی می تواند خود را به عنوان "تهیه کننده حرفه ای FAFSA" گسترش دهد ، که کمی ترسناک است.

اگر واقعاً احساس می کنید که برای پر کردن فرم FAFSA به کمک احتیاج دارید (وقتی فرم را بصورت آنلاین تکمیل می کنید ، دستورالعمل ها کاملاً روشن است) ، از تهیه کننده مالیات یا برنامه ریز مالی خود کمک بخواهید.

بورس تحصیلی یا کارشناس کمک مالی

باز هم ، این یکی از مناطقی است که برای نامیدن خود به عنوان متخصص نیازی به تعیین نیست. به طور طبیعی ، کلاهبرداری های زیادی با وعده کمک هزینه های تحصیلی عظیم و بسته های کمک مالی آبدار ساخته شده است.

برای کمک به شما در شرکت در برنامه های کمک فدرال و دولتی نیازی به یک متخصص با حقوق ندارید. در واقع ، دفتر کمک مالی در کالج مورد نظر شما برای کمک به شما در انجام دقیق این وظایف وجود دارد.

این بدان معنا نیست که افراد حرفه ای در آنجا وجود ندارند که دنیای بورس تحصیلی را مانند پشت دست خود بدانند. اگر واقعاً می توانید یکی از این متخصصان را پیدا کنید و دانشجویی دارید که ممکن است واجد شرایط بورسیه های مبهم تری باشد ، این فرد می تواند یک فرد عالی در گوشه شما باشد.

وقتی نوبت به انتخاب یکی از این متخصصان می رسد ، بهترین روش ارجاع محکم فردی است که قبلاً از آنها استفاده کرده است. از والدین و متخصصان امور مالی دیگر بپرسید آیا آنها با کسی که شایسته اعتماد شما باشد کار کرده اند.

سایر موارد

صنعت سرمایه گذاری و برنامه ریزی پر از نامگذاری های کمتر شناخته شده ای است که اغلب برای جذب مشتری جدید به اشتباه معرفی می شوند. در حالی که هیچ یک از این تعیین ها چیزهای بدی نیستند ، اما باید برای یک متخصص برنامه ریزی کالج "جایزه" در نظر گرفته شوند. این تعیین ها شامل MBA ، CLU ، CIMA ، CFA و هر نوع مجوز بیمه است.

علاوه بر این ، شما باید از تعییناتی که توسط شرکت های بزرگ سرمایه گذاری ایجاد شده و فقط به کارمندان آنها اعطا می شود ، آگاهی داشته باشید. انتصابات به عنوان "بخش برنامه 529 متخصص برنامه" فقط ممکن است یک فرد را برای تکمیل کلاس یک روزه مورد نیاز داشته باشد و به همان اندازه یک اعتبار واقعی یک ترفند بازاریابی است.