نرخ متوسط ​​وام تجاری: آنچه در مورد هزینه های بهره باید بدانید

محتوا

• نرخ سود وام تجاری چقدر است؟
• آیا وام مشاغل کوچک دارای نرخ بهره ثابت یا متغیر است؟
• هزینه وام چقدر است؟
• نحوه مقایسه نرخ وام تجاری
• نرخ بهره وام تجاری فعلی چیست؟

بسیاری یا تمام محصولات ارائه شده در اینجا از طرف شرکای ما است که به ما خسارت می دهند. این ممکن است بر روی کالاهایی که می نویسیم و در کجا و نحوه نمایش محصول در یک صفحه تأثیر بگذارد. با این حال ، این ارزیابی ما را تحت تأثیر قرار نمی دهد. نظرات ما نظر خودمان است. در اینجا لیستی از شرکای ما آورده شده است و در اینجا نحوه کسب درآمد آورده شده است.

طبق جدیدترین اطلاعات فدرال رزرو ، نرخ بهره وام تجاری به طور متوسط ​​از 2.58٪ تا 7.16٪ در بانک ها متغیر است. اما نرخ ها به عوامل زیادی بستگی دارند - و حتی می توانند در برخی موارد سه رقمی شوند.

درک هزینه های وام برای مشاغل کوچک می تواند شما را در موقعیت مناسب تری برای انتخاب بهترین گزینه و پس انداز به عنوان صاحب مشاغل قرار دهد. در اینجا اطلاعاتی در مورد نرخ وام و کارمزد وام تجاری آورده شده است.

نرخ سود وام تجاری چقدر است؟

نرخ سود وام مشاغل در اصل میزان مبلغی است که وام دهنده از شما برای دریافت بودجه می گیرد. برای یافتن وام های مشاغل کم بهره ، به خرید بپردازید ، زیرا موارد زیر می تواند بر نرخ پیشنهادی شما تأثیر بگذارد:

• وام دهنده وام های مشاغل کوچک بانکی معمولاً پایین ترین نرخ اما صلاحیت های سخت را دارند. وام دهندگان آنلاین شرایط واجد شرایط بودن آزادتر اما هزینه دارند

• نوع وام وام دهندگان انواع مختلفی از وام های مشاغل کوچک را ارائه می دهند و نرخ آنها بسته به محصول متفاوت است. بهترین معامله اغلب مربوط به وام هایی است که توسط اداره تجارت كوچك ایالات متحده پشتیبانی می شود. نرخ وام SBA از 5.50٪ تا 8٪ است.

• وضعیت مالی شما وام دهنده به معیارهای واجد شرایط بودن مانند نمره اعتباری شما ، وقت شما در تجارت و درآمد کسب و کار شما می پردازد. اگر به نظر می رسد یک وام گیرنده خطرناک هستید ، نرخ پیشنهادی شما احتمالاً بالاتر خواهد بود.

• وثیقه شما اگر وام خود را با وثیقه تجاری ، مانند موجودی کالا یا دارایی وام بگیرید ، وام دهندگان ممکن است نرخ بهتری به شما پیشنهاد دهند. این امر خطر وام دهنده را کاهش می دهد زیرا می تواند این دارایی ها را برای عدم پرداخت توقیف کند.

موارد دیگری که ممکن است نرخ بهره وام های تجاری را تحت تأثیر قرار دهد شامل شرایط بازار ، کل مبلغ وام گرفته شده و مدت زمان بازپرداخت است.

آیا وام مشاغل کوچک دارای نرخ بهره ثابت یا متغیر است؟

وام مشاغل کوچک ممکن است دارای نرخ بهره ثابت یا متغیر باشد. با وام با نرخ ثابت ، نرخ بهره و پرداخت ماهانه در طول مدت وام تغییر نمی کند و بودجه را برای بازپرداخت آسان تر می کند.

وام های یکجا و یکجا معمولاً نرخ های مشخصی دارند. این نوع وام برای خریدهای مشاغل یکبار مصرف و نیازهای تأمین مالی بلند مدت ، مانند تأمین بودجه برای گسترش مشاغل بزرگ ، خرید املاک و مستغلات یا بازپرداخت بدهی ، بهترین است.

»

وام با نرخ متغیر ممکن است نرخ اولیه کمتری نسبت به وام با نرخ ثابت داشته باشد ، اما این نرخ می تواند افزایش یا کاهش یابد زیرا به یک شاخص اساسی مرتبط است که با بازار در نوسان است. این بدان معناست که پرداخت های شما ممکن است متفاوت باشد ، که می تواند بودجه را سخت تر کند.

یک خط اعتباری تجاری ممکن است با نرخ بهره متغیر ارائه شود. به شما امکان می دهد پول را قرض بگیرید و آن را به طور مداوم پس دهید ، مانند کارت اعتباری. این نوع وام برای صاحبان مشاغل که به مبلغ مشخصی پول نیازی ندارند اما به دسترسی آسان به پول نقد نیاز دارند ، چه برای وجوه اضطراری و چه برای سرمایه در گردش کوتاه مدت ، بهتر است.

هزینه وام چقدر است؟

کارمزد وام تجاری غالباً اجتناب ناپذیر است و می تواند وام را گران کند. وام دهندگان مشاغل کوچک مبالغ متفاوتی را برای هزینه های پیش پرداخت - از 0٪ تا 10٪ مبلغ وام - به عوامل مانند اندازه وام ، مدت زمان بازپرداخت ، امتیاز اعتبار شما و نوع وام تجاری بستگی دارند.

هنگامی که برای وام مشاغل کوچک اقدام می کنید ، وام دهنده شما باید درمورد آنچه که هر هزینه پرداخت می کند شفاف باشد و هر آنچه را که نمی فهمید توضیح دهد.

در اینجا برخی از هزینه های رایج وجود دارد که ممکن است همراه با وام مشاغل کوچک باشد:

• هزینه مبدا. هزینه پیش پرداخت برای پردازش وام جدید.

• هزینه پذیره نویسی. هزینه هایی که توسط متعهدانی که اسناد شما را ارائه می دهند ، از جمله صورت های مالی ، صورت های بانکی شخصی ، گزارش های اعتباری و اظهارنامه مالیاتی ، بررسی و تأیید می کنند.

• هزینه های بسته شدن هزینه های مرتبط با خدمات رسانی به وام مانند هزینه بسته بندی وام ، ارزیابی املاک و مستغلات تجاری یا ارزیابی کسب و کار.

• هزینه تضمین وام SBA. وام های SBA معمولاً با توجه به اندازه وام با ضمانت 0.25٪ تا 3.75٪ ارائه می شود. با این حال ، به عنوان بخشی از آخرین بسته تسکین ویروس کرونا ، از این هزینه ها به طور موقت چشم پوشی می شود.

نحوه مقایسه نرخ وام تجاری

بهترین روش مقایسه نرخ وام تجاری نرخ سالانه است. این نه تنها شامل نرخ بهره ، بلکه همچنین هزینه های وام مربوطه است که در بالا ذکر شد.

به عنوان مثال ، بگذارید بگوییم شما اعتبار عالی دارید و برای 50،000 دلار وام تجاری با مدت 5 سال و APR 15٪ تأیید می شوید. با پرداخت این وام ، ماهانه 1،190 دلار پرداخت خواهید کرد و در مجموع 21،370 دلار سود پرداخت خواهید کرد.

اگر خرید کنید و وام با نرخ کمتری پیدا کنید ، چه می کنید؟ طبق محاسبه گر وام تجاری NerdWallet ، با 10 درصد آوریل ، پرداخت ماهانه شما 128 دلار کاهش می یابد و در مجموع 7،629 دلار پس انداز می کنید.

نرخ بهره وام تجاری فعلی چیست؟