وقتی یک کارت اعتباری 1.5٪ Cash-Back یک کارت اعتباری Cash-Back 2٪ را می زند

محتوا

• ریاضی ساده
• یک مثال واقعی
• نحوه انتخاب
• با نرخ جوایز بالاتر و بدون پاداش اگر ...
• شما هزینه بالایی دارید
• شما صبور هستید و برای سادگی ارزش قائل هستید
• با پاداش پایین تر با پاداش بروید اگر ...
• شما یک کم مصرف کننده هستید
• شما به زودی پول نقد می خواهید
• شما نسبت به کارتهای اعتباری خود بی وفا هستید
• کارت نرخ ثابت کارت اصلی شما نیست
• سایر فاکتورها را در نظر بگیرید ، مانند 0٪ APR

بسیاری یا تمام محصولات ارائه شده در اینجا از طرف شرکای ما است که به ما خسارت می دهند. این ممکن است بر روی کالاهایی که می نویسیم و در کجا و نحوه نمایش محصول در یک صفحه تأثیر بگذارد. با این حال ، این ارزیابی ما را تحت تأثیر قرار نمی دهد. نظرات ما نظر خودمان است. در اینجا لیستی از شرکای ما آورده شده است و در اینجا نحوه کسب درآمد آورده شده است.

در مقایسه کارت های اعتباری برگشت پذیر وجه نقد ، تصمیم گیری آسان به نظر می رسد: کارت را با بالاترین نرخ برگشت وجه انتخاب کنید. کارت اعتباری با 2٪ پول نقد یا بیشتر ، کارتی را که فقط 1.5٪ پول نقد به شما ارائه می دهد ، می زند ، درست است؟

نه همیشه.

شما باید پاداش ثبت نام را در نظر بگیرید ، که در کارتهایی که 2٪ پول نقد یا بیشتر ارائه می دهند کمتر است یا وجود ندارد. در یک حالت معمول ، ممکن است برای جبران پاداش نقدی که می توانید به سرعت از طریق کارت 1.5٪ کسب کنید ، ده ها هزار دلار برای یک کارت 2٪ هزینه کنید.

"شما ممکن است ده ها هزار دلار برای یک کارت 2٪ هزینه کنید تا پاداش نقدی را که می توانید به سرعت از طریق کارت 1.5٪ جبران کنید."

در اینجا نحوه فهمیدن اینکه کدام کارت بازگشت پول نقد برای شما مناسب است مناسب است.

»

ریاضی ساده

در مثال کارت 2٪ در مقابل کارت برگشت وجه نقدی 1.5٪ ، تفاوت در کل هزینه کارت شما 0.5٪ است. همچنین معمولاً ، کارت 1.5٪ دارای 200 دلار پاداش است و کارت 2٪ هیچ کدام را ندارد.

س :ال: برای جبران نکردن جایزه دارنده کارت جدید چه میزان هزینه باید انجام دهید در حالی که 0.5 درصد کارت اضافی را با کارت بالاتر دریافت می کنید؟

جواب 40000 دلار است.

ریاضیات ساده را با تقسیم مقدار پاداش بر تفاوت نرخ بازگشت وجه انجام دهید. بنابراین:

$150/0.005 = $40,000

به عبارت دیگر ، تا زمانی که مبلغ 40،000 دلار هزینه نکنید ، کارت برگشت نقدی 2٪ گزینه بدتری است. این نقطه سربه سر است.

نکته نردی: هزینه های سالیانه در کارت های اعتباری برگشت پذیر نقدی غیر متداول نیستند ، اما اگر هزینه سالانه ای داشته باشید ، باید ریاضیات را در نظر بگیرید. هزینه سالانه را به عنوان کاهش کل وجه نقد خود در نظر بگیرید.

از ماشین حساب زیر استفاده کنید تا میزان تقسیم دو کارت را که در نظر گرفته اید پیدا کنید:

ماشین حساب یکنواخت

سوال بزرگ بعدی این است که چه مدت طول می کشد تا یکنواخت شود؟ در مثال ما ، هزینه 40000 دلار برای کارت ممکن است برای بعضی از افراد سه یا چهار سال طول بکشد. برای سایرین ممکن است نه ماه طول بکشد. پاسخ به این س willال به شما در انتخاب کمک می کند.

»

 

یک مثال واقعی

یک مورد دائمی NerdWallet در میان کارتهای برگشت نرخ نقدی با نرخ ثابت ، Citi® Double Cash Card - پیشنهاد 18 ماه BT است. در اصل 2٪ برگشت وجه ، 1٪ هنگام خرید و سپس 1٪ هنگام بازپرداخت آن را ارائه می دهد.

اشکال عمده آن؟ جایزه ثبت نام: هیچ کدام.

NerdWallet همچنین کارت اعتباری پاداش نقدی Capital One Quicksilver را دوست دارد. این مبلغ 1.5٪ پول نقد در تمام خریدها را ارائه می دهد. پیشنهاد پاداش آن عبارت است از: یک بار پاداش نقدی 200 دلاری پس از اینکه 500 دلار برای خرید در عرض 3 ماه از افتتاح حساب هزینه کردید

 

این سناریوی ریاضی بالا را نشان می دهد: قبل از جبران پیشنهاد پاداش نقدی کارت اعتباری Capital One Quicksilver Cards پاداش نقدی Citi® Double Cash - 18 ماه BT ، صرف 40،000 دلار صرف کارت Citi Double Cash می شود.

نحوه انتخاب

با نرخ جوایز بالاتر و بدون پاداش اگر ...

شما هزینه بالایی دارید

به سرعت جایزه ثبت نام را جبران نخواهید کرد و همچنان سال به سال پول بیشتری برای هزینه های خود بازپرداخت خواهید کرد.

شما صبور هستید و برای سادگی ارزش قائل هستید

اگر نمی خواهید زیاد در مورد کارت اعتباری خود فکر کنید و آن را برای سالهای طولانی - مثلاً سه سال یا بیشتر - حفظ خواهید کرد - کارت با نرخ بالاتر احتمالاً گزینه بهتری خواهد بود. قبل از اینکه به فکر تعویض کارت باشید ، وقت کافی برای جبران نکردن جایزه ثبت نام دارید.

»

با پاداش پایین تر با پاداش بروید اگر ...

شما یک کم مصرف کننده هستید

پاداش و نرخ بازگشت وجه نقد پایین را بگیرید زیرا ممکن است سالها هزینه در کارت صرف کنید تا پول نقد کافی برای جبران جایزه ثبت نام دریافت کنید. فقط مطمئن شوید که در ابتدا برای کسب جایزه ثبت نام به اندازه کافی هزینه کرده اید.

شما به زودی پول نقد می خواهید

اگر ارزش پاداش های کوتاه مدت را دارید و یا به سرعت به تزریق پول نقد نیاز دارید ، کارتی را انتخاب کنید که پاداش ثبت نام را در اختیار شما قرار دهد.

شما نسبت به کارتهای اعتباری خود بی وفا هستید

بی وفایی به کارتهای اعتباری چیز بدی نیست. اگر مایلید کارت ها را به راحتی عوض کنید و امتیازات اعتباری را برای کنترل آن در اختیار داشته باشید ، هر چند سال یک بار برای کارت های جدید اقدام کنید می تواند نتیجه بدهد. به شما این امکان را می دهد تا از جدیدترین پیشنهادات استفاده کرده و جوایز جدیدی برای ثبت نام کسب کنید. بعضی اوقات پاداش ها و سودهای پردرآمد برای مدت زمان محدودی ارائه می شود. فرصت طلب بودن می تواند نتیجه بدهد.

کارت نرخ ثابت کارت اصلی شما نیست

اگر هزینه شما برای کارت نرخ ثابت کم است زیرا از آن فقط به عنوان کارت "همه چیز دیگر" همراه با کارت پاداش در گروه پاداش استفاده می کنید ، کارت 1.5٪ ممکن است گزینه بهتری باشد زیرا آن پاداش نقدی را به سرعت دریافت می کنید ، با این فرض که بلافاصله پس از دریافت کارت ، کارت کافی را صرف کارت اضافی می کنید. کم هزینه بودن شما به این معنی است که اگر با کارت 2٪ بدون پاداش بروید ، ممکن است سال شکست شما سالها فاصله داشته باشد.

»

سایر فاکتورها را در نظر بگیرید ، مانند 0٪ APR

نکته اصلی کارت بازگشت پول نقد با نرخ ثابت ، پول نقد پاداش است. اما عوامل دیگر نیز می توانند مهم باشند. یک کارت نرخ ثابت ممکن است مزایایی داشته باشد ، مانند بیمه تلفن همراه ، یا هزینه استفاده از معاملات خارجی برای استفاده از آن در خارج از کشور نداشته باشد.

اما بزرگترین آن ممکن است یک دوره 0٪ APR باشد. برخی از کارت های نرخ ثابت دوره های طولانی بدون علاقه به خرید و / یا انتقال مانده را ارائه می دهند. این یک ملاحظه کاملاً متفاوت از بازپرداخت پول است ، اما اگر بتوانید برای مدتی از بهره خودداری کنید ، می تواند تفاوت زیادی در دلار داشته باشد.

در مثال واقعی ما ، اینجا 0٪ دوره های APR است:

• Citi® Double Cash Card - پیشنهاد 18 ماه BT: 0٪ APR مقدماتی در انتقال تعادل به مدت 18 ماه ، و سپس APR در حال انجام 13.99٪ - 23.99٪ متغیر APR.

• کارت اعتباری پاداش نقدی Capital One Quicksilver: 0٪ APR مقدماتی در خریدها به مدت 15 ماه ، و سپس APR مداوم 15.49٪ - 25.49٪ APR متغیر.

»

در مجموع ، پاداش ثبت نام در ریاضیات کارت اعتباری مهم است. این چگونگی بازگشت 1.5٪ پول نقد است که می تواند 2٪ پول نقد را پس بزند