آیا خرید یا اجاره خانه بهتر است؟

محتوا

• هزینه های پیش از مالکیت خانه
• هزینه های طولانی مدت مالکیت خانه
• شرایط شخصی شما
• هنگام اجاره هزینه های قابل توجهی کمتر

هنگامی که نوبت به تصمیم گیری بین اجاره یا خرید خانه می رسد ، پاسخ این همه صریح نیست. برخی از افراد به دلایل مختلف ممکن است برای مالکیت خانه آماده نباشند و محاسبات مالی همیشه به نفع اجاره یا خرید نیست. قبل از شروع خرید خانه ، باید هزینه های مالکیت خانه و همچنین شرایط شخصی خود را در نظر بگیرید.

هزینه های پیش از مالکیت خانه

هزینه های اولیه مربوط به خرید خانه است که باید در نظر بگیرید. مهمتر از همه ، شما نیاز به گرفتن وام مسکن دارید ، اگر شما نمی خواهید برای بیمه رهن خصوصی (PMI) پرداخت کنید ، حداقل 20٪ از قیمت خرید به پیش پرداخت نیاز دارد. به عبارت دیگر ، شما بیشتر پس انداز می کنید اگر در ابتدای کار می توانید پول بیشتری بگذارید ، پول بپردازید.

به عنوان مثال ، بگذارید بگوییم که شما مایل به پرداخت PMI هستید ، بنابراین 15٪ از قیمت خرید خانه را پایین می آورید. اگر ارزش خانه 285000 دلار باشد ، پیش پرداخت 42750 دلار خواهد بود. محاسبه اما به همین جا ختم نمی شود. برای نهایی کردن خرید باید هزینه های بستن را که شامل هزینه های PMI نیز می شود در ذهن داشته باشید. این هزینه ها می تواند 2 تا 4 درصد دیگر به مبلغی که باید برای یک خانه بپردازید اضافه کند: به ترتیب 5700 تا 11400 دلار.

هزینه های طولانی مدت مالکیت خانه

هزینه های طولانی مدت مالکیت خانه شما با توجه به نرخ رهن ، هزینه های نگهداری خانه ، مالیات بر املاک و هزینه های بیمه تعیین می شود.

نرخ وام مسکن تحت تأثیر دو محاسبه زیر قرار خواهد گرفت:

• نمره FICO. اگر نمره FICO شما زیر 620 باشد نمره خوبی دریافت نخواهید کرد. باید سعی کنید اعتبار خود را اصلاح کنید قبل از درخواست رهن اگر مطمئن نیستید که نمره شما چیست ، می توانید گزارش اعتبار خود را بصورت آنلاین سفارش دهید.
• نسبت بدهی. وام دهندگان هنگام تصویب وام ، دو نوع نسبت بدهی را در نظر می گیرند: جلو و عقب. نسبت front-end پرداخت وام شما به اضافه مالیات و بیمه (PITI) تقسیم بر درآمد ماهانه شماست. نسبت بازگشت به پایان قبل از تقسیم کل رقم بر درآمد ، سایر بدهی های ماهانه شما را به پرداخت PITI شما اضافه می کند. شواهد نشان می دهد که وام گیرندگان با نسبت بدهی به درآمد بالاتر احتمالاً در تأمین پرداخت های ماهانه مشکل دارند.

علاوه بر این ، همه خانه ها به نگهداری احتیاج دارند و هرکسی علاقه مندان به رسیدگی به پروژه های تعمیر خانه را ندارند. شما باید مطمئن شوید که پول کافی برای پرداخت این تعمیرات را دارید.

یک قاعده خوب این است که هر سال بین 1 تا 3 درصد از قیمت خرید خانه را برای پوشش هزینه های نگهداری کنار بگذارید.

ماشین حساب وام مسکن آنلاین بی شماری وجود دارد که می تواند به شما کمک کند تا درکی از هزینه های ماهانه ملکی را که قصد خرید آن را دارید ، درک کنید. در اصل ، شما باید وام خود را از جمله اصل و سود ، حق بیمه صاحب خانه خود ، بیمه رهن خصوصی در صورت وجود ، مالیات بر دارایی خود و فاکتور فاجعه برای هزینه های نگهداری اضافه کنید.

شرایط شخصی شما

خرید خانه یک تصمیم بزرگ مالی است و شما باید مطمئن شوید که با توجه به شرایط شخصی شما انتخاب درستی است. قبل از تعهد باید موارد زیر را در نظر بگیرید:

• ثبات شغلی شما باید پول کافی داشته باشید تا بتوانید هزینه های رهن و نگهداری را پرداخت کنید. شغل شما چقدر ایمن است؟ آیا امکان اخراج در آینده وجود دارد؟ برای شما سخت است که بلافاصله پس از اخراج کار به کار دیگری برسید؟ غرامت بیکاری برای پوشش پرداخت وام به ندرت کافی است.
• امکان جابجایی آیا شما احتمالاً طی دو تا سه سال آینده به شهر دیگری منتقل می شوید؟ اگر مجبور شوید به زودی آن را منتقل کنید ، ملک شما باید به اندازه کافی قدردانی کند تا هزینه فروش را تأمین کند. هنگام خرید خانه باید برنامه ریزی کنید تا مدتی سر جای خود بمانید. علاوه بر این ، اگر قصد دارید برای مدت زمان طولانی در محل اقامت بمانید ، یک مزیت اضافی نیز به وجود می آید. خانه شما به تدریج قدردان خواهد شد ، بنابراین در نهایت صاحب دارایی خواهید شد که ارزشش بیشتر است - شاید بطور قابل توجهی بیشتر از آنچه برای آن پرداخت کرده اید.
• داد و ستد برای آزادی. تا زمانی که در جامعه ای با انجمن صاحبان خانه (HOA) خرید نکنید ، می توانید هر کاری را که می خواهید با خانه خود انجام دهید. اگر برای آزادی خود ارزش قائل هستید ، از نظر احساسی خرید ممکن است گزینه بهتری باشد. اما آزادی شما هزینه ای خواهد داشت ، زیرا شما مسئولیت تمام مسایل ناشی از خانه خود را تنها بر عهده خواهید داشت.

هیچ صاحبخانه ای وجود ندارد که بتوانید برای حل این مشکلات به او مراجعه کنید. شما صاحب خانه خود هستید و باید از این بابت راحت باشید.

هنگام اجاره هزینه های قابل توجهی کمتر

اگر پرداخت وام خود را سه برابر یا بیشتر از مبلغی که برای اجاره پرداخت می کنید ، خرید برای شما منطقی نخواهد بود. آیا واقعاً می خواهید سالانه 48000 دلار برای داشتن خانه ای بپردازید که اجاره آن برای شما ماهیانه 2000 دلار یا سالانه 24000 دلار هزینه شود؟

همچنین در صورت اجاره ، حداقل برای مدت اجاره ، یک هزینه قفل ماهانه نیز خواهید داشت. این چیزی است که اگر وام مسکن متغیر داشته باشید از آن لذت نخواهید برد ، اگرچه حتی در چنین مواردی نرخ ها به معنای واقعی یک شبه بالا نمی روند.

در صورت مجبور بودن هزینه های بیمه شما به عنوان یک مستاجر کمتر خواهد بود. به طور کلی ، شما فقط باید در خانه اجاره ای خود بیمه مال خود را انجام دهید و فقط در صورت تمایل این کار را انجام می دهید (اگرچه برخی از مجتمع هایی که توسط شرکت های توسعه دهنده اداره می شوند ، باید حداقل بیمه مسئولیت را نیز در واحد خود داشته باشید).

_{در زمان نوشتن مقاله ، الیزابت وینتراوب ، DRE # 00697006 ، یک کارگزار همکار در Lyon Real Estate در ساکرامنتو ، کالیفرنیا است.}